연말정산 미리보기로 환급액 늘리는 방법

연말만 되면 마음 한구석이 무거워지는 이유, 다들 아시죠? “이번엔 얼마나 돌려받을까?” 또는 “설마 또 추가 납부?”라는 불안감.

하지만 홈택스 연말정산 미리보기 기능을 제대로 활용하면, 이번엔 달라질 수 있어요.

홈택스 연말정산 미리보기란?

국세청 홈택스에서 제공하는 ‘연말정산 미리보기’는 1월 실제 정산 전에, 본인의 환급/추가 납부 여부를 예측해 볼 수 있는 서비스입니다.

2025년 귀속분은 11월부터 오픈되어 1~9월까지의 지출 내역과 작년 신고한 공제 항목을 자동으로 불러와 줍니다.

즉, 0부터 입력하는 게 아니라 “작년과 비교해 올해는 어떻게 바뀌었는지”만 수정하면 되니까 훨씬 간편하죠.

이 기능의 핵심은 ‘예상치’로 전략을 바꿀 수 있다는 점입니다.

저도 처음에는 ‘추가 납부’라는 결과에 당황했지만, 오히려 그걸 계기로 남은 두 달간 소비와 납입을 효율적으로 조정할 수 있었어요.

PC에서는 홈택스(www.hometax.go.kr), 모바일에서는 손택스 앱으로 이용 가능해요.

인증은 공동인증서, 금융인증서, 간편인증(PASS, 카카오 등) 모두 지원되며 로그인 후 아래 절차로 진행됩니다.

◾ 메뉴 경로: 장려금/연말정산 → 편리한 연말정산 → 연말정산 미리보기

◾ 전년도 지급명세서 자동 불러오기

◾ 총급여, 기납부세액, 공제 항목 자동 입력

◾ 카드 사용액: 1~9월 자동, 10~12월은 예상값 수동 입력

◾ 오른쪽 ‘절세 Tip’에서 남은 한도까지 알려줌

◾ ‘계산하기’ 클릭하면 예상 환급/추가납부액 표시

💠 카드 사용 구간 전략

총급여의 25%를 초과하는 카드 사용액부터 소득공제가 가능하다는 거 알고 계셨나요?

여기서 중요한 포인트는 '어떤 수단으로 결제하느냐'입니다.

문턱을 넘겼다면 이제부터는 무조건 체크카드나 현금영수증 사용이 유리합니다.

저는 남은 두 달 동안 카드 사용 전략을 재정비하면서 환급 예상액이 크게 올라갔어요.

💠 연금저축과 IRP

연금저축과 IRP는 세액공제 혜택이 큽니다. 연금저축은 연 600만 원, IRP까지 합치면 최대 900만 원까지 세액공제가 가능하죠.

저는 홈택스에서 남은 공제 가능액을 확인하고, 12월에 추가로 납입했어요. 이후 ‘계산하기’를 눌렀더니 예상 환급액이 수십만 원 늘어난 걸 보고 정말 깜짝 놀랐습니다.

◾ 연금저축 세액공제율: 소득에 따라 13.2% 또는 16.5%

◾ IRP도 동일 조건 적용

◾ 소득이 높을수록 세액공제 효과는 더 큼

💠 놓치기 쉬운 공제 항목

자동차 구입, 보험료, 공과금, 해외결제 등은 카드 공제 대상이 아닙니다.

무조건 카드로 결제했다고 해서 공제되는 건 아니라는 점, 꼭 기억해두세요.

◾ 월세 세액공제: 총급여 5,500만 원 이하일 경우 17% 공제

◾ 중소기업 청년 감면: 5년간 90% 세금 감면 (조건 충족 시)

◾ 의료비, 교육비, 기부금 등은 연말정산 때 직접 입력 필요

◾ 맞춤형 안내: 국세청 카카오톡·전자문서 수신 후 체크 가능

Q1. 미리보기 결과가 확정인가요?
A. 아닙니다. 연말까지의 지출에 따라 달라질 수 있는 ‘예상치’입니다.

Q2. 카드로 쓰면 다 공제되나요?
A. 아닙니다. 자동차 구입, 보험료, 세금 납부 등은 공제 대상이 아닙니다.

Q3. 소득공제와 세액공제 차이는 뭔가요?
A. 소득공제는 과세표준을 줄이고, 세액공제는 산출세액에서 직접 차감합니다.

Q4. 연말까지 얼마 더 써야 할지 알 수 있나요?
A. 홈택스 미리보기 오른쪽 ‘절세 Tip’에서 추가 사용 가이드를 제공합니다.

Q5. 모바일에서도 가능한가요?
A. 네, 손택스(모바일 앱)에서도 동일하게 이용 가능합니다.

막연하게 ‘13월의 보너스’를 기다리는 시대는 지났습니다. 이젠 홈택스 연말정산 미리보기로 나만의 전략을 세워야 할 때예요.

눈앞의 환급금은 물론이고, 장기적으로는 똑똑한 세금관리 습관이 쌓이게 되니까요.

올해만큼은 “이 정도는 돌려받겠다”는 확신으로 연말을 맞이해 보세요.

그 시작은 단 한 번의 미리보기에서 가능합니다.